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买房更贵了,怎么省点钱?

发表时间:03-19    只看楼主

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前几天,也就是上周五,央行举行记者会,周小川行长在提到利率时,说了这句话:“房贷利率略有上升,但从长远的周期来看,仍处于较低水平”。

 

嗯,这是大实话,因为从历史数据来看,现在房贷利率确实处于很低的水平。



而根据融360数据显示,2018年1月份,全国首套房贷款平均利率为5.43%,相当于基准利率1.11倍,又上升了。


给贷款买房的老铁算一笔账:

 

贷款200万,20年还清,选择等额本息还款。


贷款利率是基准利率4.9%时,本息合计315万,月供13100。


而如今的贷款利率是5.43%,本息合计328万,月供13678。


把裤腰带勒一勒,每月白白多上交几百块给银行。


更桑心的是,行长的言下之意,房贷利率继续上涨恐怕是大势所趋......


厂长说点实用的,如果你最近准备贷款买房(其实我不建议现在买房),怎样省点钱呢?

 

先给大家科普两种还款方式:

 

一、等额本金,每个月还的本金是一样的,利息逐月减少。

 

所以,选等额本金的话,第一个月需要还的钱最多,最后一个月还的钱最少,总体的利息加起来也比较少。

 

二、等额本息,每个月需要还的钱是一样的。

 

随着时间的推移,还款里面,本金占的比例会越来越高,利息占比会越来越低。总体的利息也比等额本金高不少。

 

举个栗子:

 

老王贷款200万,时间是20年,贷款利率是当前基准利率4.9%。


选择等额本息的话总还款315万,平均每个月还款13100。


等额本金的话总还款298万,第一个月还16500,最后一个月还8400。


算下来,等额本息比等额本金多了17万利息,看上去等额本金还款更划算一点。

 

其实,在厂长看来,这忽略了两个重要的问题。


一、通货膨胀


只要经济在发展,钱拿在手里肯定会贬值的,这句话和“人一定会死的”一样适用。


道理很简单,如果钱越来越值钱,那么但凡脑子正常的人,都会把钱留着不花出去,结果经济就死了。


所以温和的通胀率能刺激消费,搞活经济。


一句话,今天的钱永远比明天的钱更值钱。


大家都知道,房贷一般都还10年以上,谁知道10年后每个月还的房贷还够不够去下一顿馆子呢?

 

还有一点很多人可能不知道:等额本息比等额本金能贷到更多的钱,意味着选择等额本息的话你可以用更少的本金买到更大更好的房子。


虽然种种迹象表明,买房致富这事儿已经成为历史,但房产是货币的发行的锚,这一点不会轻易改变,只不过,印钱快涨得快,而现在是去杠杆,印钱慢,涨得慢些而已。


可能有人会问了,你的投资收益率必须得跑赢房贷利率才行啊,如果你买的是余额宝(4%左右),比眼下得房贷利率(5.43%)还低,这样岂不是亏损的?


呃...这要扯一下经济周期了,每一个周期,很多资产的价格都会经历一轮过山车,手里时刻保留子弹,才有抄底捡漏的可能性。


二、抄底的机会


所以,除了投资收益外,手里有笔钱,在急需的时候也还可以帮得上忙。


为啥呢?


因为去杠杆之下,货币紧缩周期来了,现金为王。(这里现金泛指流动性强、风险低的资产)


厂长之前说过,去杠杆,最直接的影响,就是导致全社会的资金成本上升,借钱的利息会越来越高。

 

金融是经济的血脉,当资金成本提高的时候,没有人能独善其身。

 

做生意的人都明白一个道理:上家成本变高了,加我1元钱,我起码要向下家加价1.1元钱,层层加码!


所以这种资金成本的提高,产生的效应是倍加的。中间环节越多,加价也越狠。

 

这只是最简单的一个链条。有的行业会反应早一点,有的晚一点,谁也跑不了。


特别是对于资金密集型的房地产业,影响最大,开发商和炒房客将是最大的受害者。他们不仅将为此付出比以往更多的钱,而且房子也会更难卖。


记得手里留点子弹,找机会捡漏吧!


说个故事,2008年金融危机的时,美帝股市暴跌,但保险公司的股价却异常坚挺,反而还涨了,为啥呢?因为它账面上有大量现金流,趁机在市场上疯狂捡漏有潜力的资产。


危机来临时,谁手里有现金,谁就是大爷。


最后说回正题,等额本息是适合绝大多数人的还款方式,一来可以钱生钱,二来可以守株待兔。

 

不过呢,人生在世,各有各的活法,前些年去北京买房的煤老板都不刷卡的,直接拿着麻袋装现金,这我能说什么?

主题:买房更贵了,怎么省点钱?

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RE:“我是楼主板凳,哈哈哈哈”

licong21st发表于2013-12-3 10:30

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